Vos crédits s’accumulent, vos dettes aussi. Et vous avez des difficultés à faire face. Pour éviter l’engrenage des refus de paiement, du cercle vicieux de la souscription de crédits pour pouvoir s’en sortir, et du « fichage»  à la Banque de France, pensez au rachat de crédits.

La réponse à un endettement excessif

Les Français ont de plus en plus recours au crédit, tant dans ses formes classiques, que sous de nouvelles formes plus insidieuses, comme le crédit revolving. Ainsi, selon l’Insee, le taux d’endettement des ménages est passé de 59,6% en 2005 à 71,8% au premier trimestre 2008.

Or, lorsqu’un événement imprévu survient (divorce, licenciement…) ou tout simplement lorsque les crédits s’accumulent, il peut devenir difficile de faire face à l’ensemble de ses obligations et les conséquences peuvent être particulièrement graves. Etre « fiché » à la Banque de France, en cas d’émission de chèques impayés ou d’abus de la carte bancaire, signifie en réalité être inscrit au Fichier Central des Chèques impayés (FCC), et entraîne une interdiction d’émettre des chèques. Avant d’en arriver à une telle situation ou de saisir la Commission Départementale de Surendettement, le rachat de crédits peut être la solution à vos difficultés financières.

 « Le rachat de crédits s’adresse à tous particuliers ou professionnels en situation d’endettement élevé, pas nécessairement en situation de surendettement. Cette solution est la dernière étape avant le passage devant la Commission Départementale de Surendettement. Il faut agir avant que la situation ne devienne irréversible et que les conséquences soient trop lourdes », insiste Samuel Ittah, gérant du Crédit Francilien.

Une solution qui s’adresse à tous

Le rachat de crédits est une solution financière accessible à tous les particuliers :

 - propriétaires et locataires

- salariés, artisans, commerçants, professions libérales

- vivant seuls, en couple ou en famille

Une solution simple

« Le rachat de crédits regroupe l’ensemble des crédits d’un particulier ou d’un professionnel (crédit auto, crédit immobilier, crédits revolving …) en une seule mensualité. La solution s’étend même aux dettes personnelles, fiscales et sociales. Elle peut également financer un futur besoin en trésorerie pour un projet à court terme, comme le changement de sa voiture ».

Le principe est simple : un établissement financier accepte de racheter l’ensemble de vos crédits, sans obligation de domiciliation bancaire. Vous rembourser ensuite à cet établissement en une seule mensualité. C’est la banque qui se charge ensuite de payer les différents crédits en cours. Vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur, une seule banque et une seule mensualité.

 

A noter : Si le rachat de crédits ne comprend pas de prêt immobilier, il ne peut s’étendre sur plus de 12 ans. En cas de rachat d’un prêt immobilier, la durée du nouveau crédit, qui devient obligatoirement un crédit hypothécaire, ne dépasse pas 30 ans.

 

Retrouver une capacité d’endettement raisonnable

« L’intérêt du rachat de crédit est qu’il facilite la vie des particuliers qui se retrouvent avec une mensualité moins élevée, en général de 30 à 70%. Certes, les crédits sont étalés sur une durée plus longue, mais le particuliers retrouvent une capacité d’endettement viable et un pouvoir d’achat revalorisé qui peut lui permettre d’épargner à nouveau ».

A noter : Aucun versement, de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêt(s) d’argent.

Comment faire ?

Adressez-vous à un spécialiste du rachat de crédit, car très peu de banques proposent cette solution.

Après une première analyse de la faisabilité du rachat de crédits, une proposition vous sera envoyée. Si vous l’acceptée, vous n’aurez plus qu’une mensualité à payer auprès de l’établissement financier qui aura accepté votre dossier.

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