SOMMAIRE DU BLOG D’EUROPEA
Jeudi, janvier 1st, 1970
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-assurances pour particuliers et entreprises / professionnels indépendants
-assurances de biens et assurances de personnes
« La Fédération Française des Sociétés d’Assurances (FFSA) a créé un site interactif de prévention des risques à découvrir au plus vite, afin de vous informer sur les bons réflexes à adopter dans votre vie quotidienne ».
Au menu : actualités, conseils pratiques, vidéos, témoignages décliné en trois familles de risques : route, maison et santé)
Visitez sans plus attendre ce site : http://www.assureurs-prevention.fr
Les trois états de vieillesse et l’apparition de la notion de fragilité
-> La vieillesse, une notion hétérogène
Ceux que l’on qualifie de Seniors constituent en réalité une population disparate, qui regroupe trois générations. Selon les chiffres de l’Insee, les plus de 55 ans représentaient en 2008 en France près de 30 % de la population, mais seulement 16 % de la population avait plus de 65 ans et 9 % plus de 75 ans.
-> La fragilité
La fragilité est décrite comme un état intermédiaire entre la robustesse et la dépendance. Cinq caractéristiques permettent de définir l’état de fragilité : la faiblesse musculaire, l’asthénie, une activité physique réduite, la lenteur de la marche et une perte de poids involontaire. Durant cette période de la vie, qui concerne une grande partie des seniors, le risque de chuter ou développer une maladie est plus important. Une récente étude réalisée par des chercheurs de Genève a démontré que près de 80 % des octogénaires passaient ou étaient passés par cette phase de fragilité.
-> L’apparition de la dépendance selon les statistiques
Le facteur de risque de dépendance le plus important est l’âge. Plus l’âge avance, plus le risque de dépendance ou de fragilité est important. C’est d’autant plus vrai si l’on est une femme. En effet, une plus grande sédentarisation, notamment chez les femmes nées dans la première moitié du XX° siècle, et une force musculaire moindre augmentent les risques pour la femme d’être touché par l’une des formes de la dépendance ou de fragilité.
L’entrée dans la dépendance peut être brutale, suite à un AVC (Accident Vasculaire Cérébral) par exemple, ou progressive, comme prolongement de l’état de fragilité, induit ou non par une maladie.
A savoir :
Il est possible dans bien des cas de mener une action de prévention. Une alimentation équilibrée et du sport pour entretenir le corps, des activités variées pour stimuler l’esprit, autant de bonnes idées qui éloignent la dépendance.
Les maladies bien identifiées comme causes de la perte d’autonomie
-> La maladie d’Alzheimer
C’est une maladie neuro-dégénérative du tissu cérébral qui entraîne la perte progressive et irréversible des fonctions mentales. Sa fréquence augment avec l’âge et elle créée une dépendance qui devient progressivement importante.
-> La maladie de Parkinson
C’est une maladie neurologique qui touche essentiellement les hommes de plus de 60 ans. Les symptômes les plus fréquents sont un tremblement au repos, une raideur des muscles et une lenteur des mouvements, ce qui provoque une perte de la mobilité. L’évolution de la maladie est très variable d’une personne à une autre.
-> Les accidents vasculaires cérébraux (AVC)
L’AVC est une perte soudaine de la fonction cérébrale. Il s’agit d’un vaisseau sanguin qui se rompt dans le cerveau, ou au contraire d’un vaisseau sanguin qui se bouche à cause d’un caillot. Les séquelles de ce type d’accident dépendent de la zone atteinte et de son étendue. Ces séquelles peuvent être une perte de la capacité de voir, de se déplacer, de parler, de se souvenir…
-> Les fractures du col du fémur
Parmi les conséquences d’une chute, une des plus fréquentes chez les personnes âgées est la fracture du col du fémur, cet os qui se situe en haut de la cuisse, au niveau de l’articulation avec le bassin. Elles sont responsables d’une perte d’autonomie dans 20 à 25 % des cas, car la personne ne peut plus ou difficilement marcher.
-> L’arthrose des grosses articulations
S’attaquant aux articulations, l’arthrose cause une réduction de la mobilité, principalement lorsqu’elle touche des articulations très sollicitées, comme celles des membres inférieurs ou les mains. La douleur et le manque de souplesse occasionnés par la maladie gênent ainsi les actes quotidiens comme la montée des escaliers, l’ouverture d’un pot, etc.
D’autres facteurs moins connus pouvant conduire à la dépendance
-> Les déficits sensoriels
La perte d’audition, la baisse de la vue due à des maladies comme la dégénérescence maculaire liée à l’âge (DMLA) ou la cataracte (une opacification du cristallin) peuvent être également source de dépendance, mais aussi augmenter les risques d’accidents.
-> Les chutes
Une chute, même si celle-ci n’a pas eu de fractures pour conséquence, occasionne souvent une perte d’autonomie. Il semble que la peur de retomber en soit la principale cause.
-> L’incontinence
La perte de continence urinaire est un facteur de dépendance assez fréquent. Elle favorise de plus l’isolation de la personne, limitant souvent ses activités sociales.
Pour ceux qui souhaitent préserver leur autonomie financière et éviter d’être un jour à la charge de leurs proches, contactez-nous. (lien à venir)
Entrepreneurs de la Cité, créateur de la microassurance en France, vous assure vous et votre entreprise et vous propose la Trousse Première Assurance :
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Parce que leurs budgets sont au plus juste, par manque d’information ou par souci d’économie, la moitié des créateurs d’entreprise aux conditions modestes n’est pas assurée ou insuffisamment.
Pour donner à ces créateurs d’entreprise plus d’assurances de réussir, ENTREPRENEURS DE LA CITE a créé une micro-assurance adaptée à leurs besoins et à leur budget. Cette première assurance doit les amener en quatre ans à rejoindre les assurances traditionnelles. Comme vous le lirez dans notre rapport d’activité 2008, nous avons déjà permis à 602 créateurs d’entreprise de conforter leur projet.
L’utilité économique et sociale de notre micro-assurance a été couronnée en 2008 par la reconnaissance de la Fondation Entrepreneurs de la Cité comme établissement d’utilité publique.
Pour 2009, nous nous sommes fixés pour objectif de réduire le nombre de créateurs d’entreprise qui, trop souvent, renoncent à protéger leur activité et leur famille. Nous faisons ainsi le choix d’une action de proximité en appui des associations qui oeuvrent chaque jour en faveur de la création d’entreprise par des personnes modestes.
Nous avons donc besoin de vous pour amplifier cette initiative solidaire et innovante.
Rejoignez-nous en soutenant notre fondation par un don.
Pour les entreprises,
Ce don permet à votre société de déduire de son impôt 60 % du montant du don consenti, ce dernier étant pris dans la limite de 5 ‰ de son chiffre d’affaires HT. Au delà de 5 ‰ ou en cas d’exercice déficitaire, l’excédent est reportable sur les 4 exercices suivants dans la limite de 5 ‰ (Article 238 bis 1° du code général des impôts). Ainsi un don de 1 000 € coûte en réalité 400 € !
Pour les particuliers,
Ce don permet de bénéficier d’une réduction d’impôt égale à 66 % du montant du don pris dans la limite de 20 % du revenu net imposable (au delà, report sur les 5 années suivantes).
A réception de votre don, nous vous adresserons un reçu fiscal qui attestera de votre don au moment de l’établissement de votre déclaration de résultats ou de revenus.
Guide de l’assuré (au format pdf)
Faites face à toutes les situations en toute sérénité
à Vous êtes couvert même si vous êtes seul responsable, en cas d’accident de la vie privée.
à L’indemnisation tient compte des préjudices subis (économiques, physiologiques…).
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*Deux mois de cotisation offerts pour toute nouvelle souscription avant le 31/12/2009 (Offre soumise à conditions).
Gardez le contrôle quoi qu’il arrive et préservez l’essentiel : sécurité et équilibre financier pour vous et votre famille.
Des indemnités en cas d’arrêt de travail
à Choisissez la durée et le montant de vos indemnités journalières (IJ), jusqu’à 310 € par jour et ce jusqu’à 3 ans d’arrêt de travail.
à Selon votre franchise, vos IJ peuvent être versées dès le 1er jour (en cas d’hospitalisation d’au moins 2 nuits).
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Un capital invalidité et décès par accident
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Un haut niveau de couverture en optique et dentaire
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Chez les dentistes partenaires Santéclair, vos prothèses dentaires fixes sont garanties 10 ans et vous bénéficiez de bonus de remboursement.
Des services gratuits utiles au quotidien
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Des gestes simples pour limiter les risques de transmission
- Lavez-vous les mains plusieurs fois par jour avec du savon ou une solution hydroalcoolique
- Utilisez un mouchoir en papier pour éternuer ou tousser, puis jetez-le dans une poubelle et lavez-vous les mains
- En cas de symptômes grippaux, appelez votre médecin traitant ou le 15
En savoir+ sur : www.pandemie-grippale.gouv.fr
Des réponses à vos questions !
De quoi s’agit-il ?
Comment se propage cette grippe ?
Quels sont les symptômes ?
Comment s’en protéger ?
Quand et par qui sont prescrit les antiviraux ?
Existe-t-il un vaccin pour se protéger de cette grippe ?
1 - Novelia Intégral Pro® - multirisques professionnelles
Novélia s’adapte aux auto-entrepreneurs en proposant un produit permettant de faire face aux accidents qui peuvent gêner la vie de leur entreprise.
Un contrat sur-mesure pour les commerçants et les professions libérales :
Intégral Pro® est ouvert aux commerces de proximité, professions libérales et tertiaires, soit près de 90 activités, réparties en 9 catégories (détail alimentaire, restauration, mode, soins de la personne, décoration et équipement du foyer, culture et loisirs, services de proximité, bureaux).
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5 garanties
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Des options à la carte
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- Incendie, - Dégâts dus aux liquides, - Périls non dénommés, - Assistance, - Frais d’intérim
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- vol, - bris de glaces, - équipements professionnels, - biens en tous lieux, - dommages aux marchandises, - perte d’exploitation et de valeur vénale, - RC exploitation et professionnelle (hors bureaux), - PJ professionnelle avec ses extensions (PJ fiscale, PJ sociale), - extension à un local annexe et/ou logement d’appoint. |
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APRIL Pro vous permet de :
- Compenser la perte de revenu occasionnée par un arrêt de travail de courte ou de longue durée
- Vous assurer un soutien financier ainsi qu’à vos proches en cas d’invalidité
- Aider vos proches à s’organiser financièrement si vous disparaissiez.
APRIL Pro vous propose 3 garanties indissociables : Arrêt de Travail + Rente Invalidité + Capital Décès
C’est simple !
Plus produit
à Simplicité de l’offre et modalités d’adhésion allégées
à Montant souscrit = montant versé
à Exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail et d’invalidité permanente totale
à Réduction créateur/repreneur de -15% pendant les 2 premières années d’adhésion
(franchises 30/3/3 ou 30/30/30)
à Réduction non fumeur de -18% sur la cotisation globale Décès/Incapacité/Invalidité
à Prise en charge des affections liées au dos
(si hospitalisation continue de plus de 3 jours ou intervention chirurgicale)
à Possibilité de souscrire Protection Juridique Professionnels en toute simplicité, pour moins de 25 € par mois
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Objet du contrat |
Couverture en cas de Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire de Travail et Invalidité Permanente Totale |
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Points forts |
• Système d’indemnisation forfaitaire : montant souscrit = montant versé • Questionnaire médical simplifié : dans 85% des cas, vos clients savent immédiatement si leur dossier est accepté au tarif normal ou majoré • Réduction créateur/repreneur et réduction non fumeur |
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Cible |
Tous les Travailleurs Non Salariés (TNS) quels que soient leur statut et leur régime obligatoire : artisans, commerçants, professions libérales (y compris les professions médicales et paramédicales), exploitants agricoles, conjoints collaborateurs, résidant en France continentale Cibles privilégiées : - les artisans sédentaires et non sédentaires (quelle que soit la franchise) - les micro entrepreneurs (artisans, commerçants, professions libérales) - les professions libérales (en particulier sur la franchise 15/3/3) - les créateurs d’entreprise. |
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Limite d’âge à la souscription |
65 ans |
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Limites d’âge aux prestations |
• 70 ans pour la garantie décès • Mise à la retraite pour les garanties incapacité / invalidité (au plus tard 65 ans) |
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Garanties
(Voir tableau des garanties) (au format pdf) |
• Décès / Invalidité Absolue et Définitive • Option : doublement du capital décès en cas d’accident • Incapacité / invalidité - 3 franchises au choix (maladie/accident/hospitalisation) : 15/3/3*, 30/3/3 et 30/30/30 (*non commercialisée dans les départements 06, 09, 12, 13, 30, 31, 32, 34, 46, 65, 81, 82 et 83) - prise en charge de l’invalidité partielle entre 33 et 66 % (barème fonctionnel et professionnel) - versement de 100 % de la rente d’invalidité dès 66 % (barème fonctionnel et professionnel) • Garantie viagère immédiate en cas de reprise à la concurrence |
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Structure de l’offre |
1. Les garanties décès, incapacité et invalidité sont indissociables 2. C’est le montant de l’IJ qui détermine celui des garanties invalidité et décès. - Rente d’Invalidité = 30 x montant d’IJ - Décès : 2 000 x montant d’IJ 3. Possibilité de choisir un montant d’IJ à l’euro près |
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Plafond des garanties |
• Principe forfaitaire • Montant versé = montant souscrit |
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Tarification |
• En âge atteint, âge par âge • Réductions tarifaires - Réduction Non Fumeur de -18 % sur la cotisation globale décès / incapacité / invalidité - Réduction créateur / repreneur de -15 % sur la cotisation globale pendant les 2 premières années d’adhésion sur les franchises 30 / 3 / 3 et 30 / 30 / 30 • Catégories professionnelles |
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Exonération des cotisations |
Exonération de l’ensemble des cotisations en cas d’arrêt de travail indemnisé par APRIL Assurances |
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Professions exclues |
Intermittents du spectacle / artistes, sécurité / professionnels d’armes, usage et transport d’explosifs, travaux de grande hauteur (plus de 15 mètres), charpentiers / couvreurs, travaux forestiers, travaux de la mine ou souterrains ou galeries ou carrières ou cimenteries, travaux marins et sous-marins, guides de chasse, guides de haute et moyenne montagne, sportifs professionnels y compris avec l’usage d’un véhicule à moteur, journalisme, arts divinatoires. |
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Limitations de garanties |
• Limitation des prises en charge sur les affections disco-vertébrales et/ou para-vertébrales, et affections de type psychiatrique, psycho-neurologique, psychosomatique ou névrotique… : prise en charge en cas d’intervention chirurgicale ou d’hospitalisation continue de plus de 3 jours. • Limitation de l’indemnisation des affections de type psychiatrique à un an au cours de la durée du contrat. |
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